Maximiser vos récompenses et économies grâce au cumul de points : le guide complet
Les programmes de fidélité et de récompenses des cartes de crédit ont transformé mes expériences de voyage. Suivez MuslimTravelGirl et vous saurez que j’encourage toujours à utiliser les points de récompense au quotidien pour maximiser vos économies et voyager davantage.
Utiliser le cumul de points de récompense au Royaume-Uni
Voici comment je pratique le cumul de points de récompense au Royaume-Uni, un marché moins généreux que celui des États-Unis mais qui offre tout de même une excellente opportunité d’accumuler des points au quotidien. Chaque petit geste compte.
Je propose actuellement un cours gratuit de 5 jours sur les miles et les points pour les voyageurs musulmans (plus d’informations ci-dessous) sur la manière de commencer, et une des questions récurrentes est : quels sont exactement les portails de récompense et comment fonctionnent-ils ? Car une fois que vous le saurez, vos achats changeront pour le mieux.
Gagner des récompenses n’est pas difficile une fois que vous savez comment et où les trouver.
Pourquoi le cumul de récompenses est important
Si vous avez déjà douté de l’impact des programmes de récompenses de fidélité au Royaume-Uni sur les économies et les voyages abordables, détrompez-vous. Même si le marché britannique n’est pas aussi riche en récompenses que celui des États-Unis, il existe de nombreuses opportunités pour gagner des points Avios, économiser sur les achats quotidiens et planifier des voyages économiques.
En tant que mère célibataire et désormais officiellement sur un seul revenu, je peux gagner suffisamment de points grâce à mes dépenses quotidiennes pour au moins un voyage par an. Étant donné que je suis actuellement en train d’économiser de l’argent, c’est une grande réussite.
En tant que voyageurs musulmans, l’une des meilleures façons d’accumuler des points est par le biais de nos dépenses quotidiennes. Bien que les programmes de miles et de récompense soient halal, de nombreux musulmans passent à côté de ces opportunités.
Je ne recommande pas le « churning » de cartes de crédit en tant que voyageur musulman car cela peut entraîner des dettes, mais augmenter progressivement votre accumulation de points via des portails et en cumulant des points tout en utilisant les cartes de manière responsable est ma botte secrète.
Si vous êtes une famille, vous pouvez accumuler rapidement plus de points. Cela s’applique aux lecteurs aux États-Unis et au Royaume-Uni. Si vous vivez dans un autre pays, vérifiez vos propres programmes ; même l’Arabie saoudite, par exemple, en a.
J’ai utilisé ces stratégies pour économiser des milliers de dollars sur des voyages, des séjours à l’hôtel et même des achats quotidiens. Ci-dessous, vous trouverez un exemple pour Nespresso ; cependant, hier seulement (au moment de l’écriture), j’ai accumulé plus de points chez Boots.
Qu’est-ce que le cumul de points de récompense ?
Le cumul de points de récompense consiste à superposer plusieurs systèmes de récompenses – tels que les points de cartes de crédit, les bonus de portails d’achat et les remises des détaillants – les uns sur les autres pour maximiser les gains. Cette approche fonctionne aux États-Unis et au Royaume-Uni, bien que les outils et offres spécifiques puissent différer selon la région.
Par exemple, les bonus de cartes de crédit et les programmes de fidélité sont plus généreux aux États-Unis. En revanche, au Royaume-Uni, les programmes peuvent être de plus petite envergure, mais avec une planification minutieuse, vous pouvez tout de même gagner des récompenses significatives à moindre coût.
Guide étape par étape : Comment cumuler des récompenses au Royaume-Uni
1. Gagner du cashback avec les offres de cartes de crédit
De nos jours, de nombreuses cartes de crédit, cartes de débit et même la carte Revolut que j’utilise pour voyager offrent des options de cashback.
Je vérifie toujours quelle carte m’offre le meilleur retour en cashback. Je l’utilise dans les restaurants ou même comme dans l’exemple ci-dessous pour mon café. Mon American Express Platinum proposait une offre de dépenser 60 £ et d’obtenir 20 £ en retour ; c’est un bon retour sans aucun doute. Cela vous donne 33 % de retour sur vos achats.
Un des meilleurs outils dans votre arsenal de cumul de récompenses est une carte de crédit de récompenses, en particulier American Express Platinum ou Amex Gold. Ces cartes offrent fréquemment des récompenses qui transforment les achats quotidiens en opportunités d’économies et de points.
Au cours des dernières années, mes offres Amex m’ont fait économiser plus de 1400 £, et cela ne compte pas l’accès illimité aux salons, les demandes d’assurance, les dépenses à l’étranger ou les avantages de ma carte Platinum.
💡 Astuce Pro : Intéressé à commencer avec American Express ? Découvrez la carte Amex Gold, qui est gratuite la première année et offre des bonus d’inscription intéressants.
2. Profiter des promotions des détaillants
Tous les quelques mois, Nespresso m’envoie un e-mail avec des offres pour les dosettes et des remises.
Il s’agit généralement d’acheter une certaine quantité pour en recevoir une quantité équivalente gratuitement. Il est également essentiel de s’abonner aux e-mails et aux récompenses des détaillants que vous aimez.
Dans cette offre, il fallait acheter 100 dosettes et en obtenir 20 gratuites. Comme j’étais à court de dosettes de café et que je pouvais faire le stock pour quelques mois, j’ai décidé qu’il était temps de combiner les offres.
De nombreux détaillants proposent fréquemment des rabais ou des récompenses pour les clients fidèles. S’abonner aux e-mails des détaillants garantit que vous ne manquerez pas de telles opportunités d’offres.
3. Utiliser les portails d’achat pour des points bonus
Si vous avez lu cet article, vous savez que j’achète pratiquement toujours via un portail d’achat, que ce soit Topcashback, Virgin Atlantic ou mon précieux portail d’achat BA.
Je ne fais aucun achat en ligne sans vérifier ces sites Web pour voir qui propose les meilleures récompenses.
Tout cela dépend de la stratégie et de votre plan pour ces récompenses. Par exemple, si je cherche à compléter mon compte Avios, j’utiliserai le portail Avios pour cumuler les récompenses.
Généralement, Topcashback sera pour des achats très importants par exemple, sur l’assurance, où je peux obtenir plus de cashback. Si vous n’êtes pas inscrit à Topcashback, assurez-vous de le faire ici.
Les portails d’achat tels que le portail BA (British Airways), Topcashback ou Virgin Atlantic offrent des points bonus ou du cashback pour les achats effectués via leurs plateformes de service.
Pour cet exemple, j’ai utilisé le portail d’achat BA, qui m’a donné 6 Avios par £ dépensé – 100 % de plus que le taux normal de 3 Avios.
💡 Important : Pensez stratégiquement à votre objectif de récompenses cible. Par exemple, si vous économisez des miles pour un voyage, concentrez-vous sur les portails qui offrent des points pour ce programme de fidélité spécifique.
4. Codes promotionnels et plugins
J’ai téléchargé des plug-ins comme Rakuten, Honey et Coupert pour scanner automatiquement Internet à la recherche de récompenses supplémentaires et de coupons. Cela m’a fait économiser quelques centaines de dollars/livres au cours de l’année écoulée. Parfois, ils trouvent des coupons, d’autres non. Ce n’est pas grave. C’est juste une économie supplémentaire, toujours la bienvenue.
Lors d’un récent voyage à l’aéroport, j’ai économisé 16 £ en utilisant cette méthode.
Ne manquez pas une remise supplémentaire ! Utilisez des extensions de navigateur.
Outils à essayer :
Dans cette option, je n’ai trouvé aucun coupon supplémentaire à utiliser.
Comment combiner les récompenses
À présent que vous comprenez les différentes parties, combinons les étapes en un processus fluide :
- Visitez le portail d’achat (par exemple, le portail BA) : Effacez vos cookies et connectez-vous.
- Activez l’offre du détaillant : Assurez-vous que les articles promotionnels sont dans votre panier.
- Utilisez l’offre American Express (si vous en avez une ou une autre carte) : Payez avec votre carte qui a une offre active.
- Utilisez des plugins de navigateur : Recherchez des codes promotionnels ou des avantages supplémentaires.
Dans mon exemple Nespresso, je suis d’abord allé sur le portail, je me suis ensuite inscrit à mon compte Nespresso, qui affiche mes offres de 100 £ avec 20 dosettes gratuites.
J’ai dû atteindre le minimum requis par American Express pour déclencher l’offre de dépenser 60 £ et d’obtenir 20 £.
À la fin, j’ai reçu environ 6×62 = 360 Avios. Ce n’est pas une grosse somme, mais encore une fois, chaque petit geste compte.
Cela a également déclenché mon offre Amex, alors j’ai payé 42 £ de ma poche et j’ai reçu 42 points Amex en récompense supplémentaire sur ma carte.
Résultat final : Vous avez gagné 360 Avios, économisé 20 £ grâce à Amex et payé seulement 42 £ pour 60 £ de marchandises.
En tout, j’ai acheté 172 dosettes de café Nespresso pour 42 £.
C’est un exemple de la façon dont vous pouvez cumuler et accumuler des récompenses de fidélité dans votre vie quotidienne sans vous surcharger ni vous stresser.
Mes lecteurs des États-Unis : Cumul de points de récompense à l’américaine
Si vous suivez MuslimTravelGirl depuis les États-Unis, vous avez de la chance ! Le paysage du cumul de récompenses en Amérique est encore plus généreux qu’au Royaume-Uni, offrant des bonus plus importants et de plus grandes opportunités d’accumuler des points rapidement.
Voici comment optimiser le cumul de points de récompense aux États-Unis :
1. Cartes de crédit premium avec de gros bonus
Aux États-Unis, le paysage des cartes de crédit est beaucoup plus gratifiant avec des bonus plus importants :
- Capital One / American Express : Ces cartes offrent d’importants bonus de souscription (souvent 60 000 points et plus) et 3x-5x points sur les achats de voyage et de restauration. Le portail Chase Ultimate Rewards vous permet de transférer des points vers plusieurs compagnies aériennes et hôtels ou de réserver des voyages directement à des tarifs avantageux.
- American Express Platinum or Gold : Ces cartes offrent d’excellents points de Membership Rewards qui se transfèrent à Delta, British Airways et de nombreux autres partenaires. Les offres Amex sont également généralement plus généreuses sur le marché américain.
💡 Astuce Pro : Contrairement au marché britannique, les États-Unis offrent de nombreuses opportunités de « churning » de cartes de crédit – s’inscrire à de nouvelles cartes pour gagner des bonus. Assurez-vous simplement de suivre les dates de demande et de gérer votre crédit de manière responsable.
De nombreuses cartes de crédit offrent actuellement des bonus de souscription élevés, alors renseignez-vous.
2. Portails d’achat puissants
Les portails d’achat aux États-Unis offrent généralement des taux plus élevés que leurs homologues britanniques :
- Portails spécifiques aux compagnies aériennes, tels que Delta SkyMiles Shopping ou American Airlines AAdvantage eShopping, vous permettent de gagner jusqu’à 10x de points par dollar dépensé dans des magasins populaires.
- Le portail Capital One offre du cashback et un plug-in que vous pouvez utiliser pour les voyages ainsi que pour les achats quotidiens. Il offre non seulement des points bonus, mais propose souvent des taux améliorés pendant les promotions. Ils ont de nombreux détaillants, y compris Airbnb, qui est fréquemment réservé par de nombreuses familles musulmanes et n’est pas disponible sur les sites de cashback.
- Rakuten (anciennement Ebates) offre la possibilité unique de gagner soit du cashback, soit des points Membership Rewards d’American Express, vous offrant ainsi une flexibilité en fonction de vos objectifs de voyage. J’aimerais avoir cette option Amex au Royaume-Uni.
3. Exemple de cumul : à l’américaine
Regardons comment cela pourrait fonctionner avec un achat chez Apple :
- Achetez via le portail American Airlines, gagnant 3x miles par dollar
- Payez avec votre carte de crédit récompensée en points supplémentaires
- Vérifiez les offres supplémentaires de carte de crédit en fonction de vos cartes comme les offres AmEx si vous avez une carte American Express
Résultat : Sur un achat d’ordinateur portable à 1 000 $, vous pourriez gagner 3 000 miles American Airlines plus 1 000 points Chase Ultimate Rewards, potentiellement d’une valeur de 80 à 100 $ en valeur de voyage, plus des articles promotionnels.
Cette même approche fonctionne pour les achats quotidiens comme les courses, les repas et les dosettes de café !
💡 Note importante pour les voyageurs musulmans : L’abondance d’options de cartes de crédit aux États-Unis signifie plus d’opportunités, mais nécessite également plus de discipline. Payez toujours vos soldes en totalité pour éviter les intérêts (riba) et gardez les récompenses halal.
La patience est gagnante
Les bonus de souscription sont fantastiques, surtout si vous préférez ne pas passer d’une carte à l’autre. De plus, en tant que musulman, je privilégie une accumulation régulière et progressive de récompenses, car à la fin de l’année, elles contribuent de manière significative, rendant ainsi possible de voyager pour moins cher.
C’est un changement de style de vie, pas une course !
Le cumul de récompenses ne doit pas être écrasant ni chronophage. Vous pouvez transformer vos achats quotidiens en économies significatives et en récompenses de voyage en combinant les offres de cartes de crédit, les programmes de fidélité des détaillants, les portails d’achat et les outils promotionnels.
Alors la prochaine fois que vous pensez que les programmes de récompenses ne fonctionnent pas, envisagez de les maximiser pour votre propre bénéfice et voyager pour moins cher.
Que vous achetiez des dosettes de café, des courses ou des achats plus importants, commencez dès aujourd’hui à cumuler des récompenses car chaque petit geste compte (oui, comme l’annonce Tesco) !
Appel à l’action : Assurez-vous de vous inscrire à mon cours gratuit sur les miles et les points pour obtenir des conseils que vous pouvez réellement mettre en œuvre.